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監管科技:重塑金融安全
 作  者: (英)斯特凡•勒施
 出版單位: 中信
 出版日期: 2019.10
 進貨日期: 2019/10/29
 ISBN: 9787521709452
 開  本: 16 開    
 定  價: 593
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編輯推薦:

在過去幾年中,金融科技的重要性日益增長,現在它已經成為一個重要行業。英格蘭銀行卡尼行長和德意志聯邦銀行魏德曼行長在2017年1月的講話中均明確表示,現在有必要對金融科技採取適當監管了。這意味著,依賴於相對寬鬆的監管體系的金融科技公司現在必須認真考慮遵守適用的監管規則。
對於中國的金融市場來說,新興的金融科技公司不僅活躍在中國市場,甚至開始在世界金融領域嶄露頭角,這一趨勢不僅要求國內的監管體系快速反覆運算,而且要求這些Fintech企業具有世界視角,多去瞭解國外的監管環境,這樣對自身的發展才更有利。
本書從較高層次介紹了歐盟和美國金融科技公司運營的市場和監管環境,主要面向不太熟悉該話題的人群。鑒於國內對於金融科技企業的監管日益緊迫,但市場尚未有相關書籍,所以本書是填補空白之作。


內容簡介:

本書從較高層次介紹了歐盟和美國金融科技公司運營的市場和監管環境。*部分,首先對當前金融科技服務業進行概述,然後討論需要制定法規的原因,以及監管的主要內容和目的。第二部分,更為詳細地介紹了歐盟和美國的相關監管規定。從而幫助金融科技企業的創始人、技術人員和投資者高度瞭解整個金融科技服務領域,而不僅是其經營部分;金融科技服務監管的目的和監管的主要內容;歐盟和美國的現行法規及其對金融科技企業運營模式的影響。


作者簡介:

經驗豐富的金融服務高管、科技企業家和作家。目前從事一些在傳統金融和監管框架內使用加密和區塊鏈技術的風險投資。曾服務企業包括一家處於早期階段的P2P貸款初創企業和一家教育科技(edtech)初創企業。PRMIA《職業風險經理手冊》聯合編輯和作者之一。

曾擔任摩根大通執行董事和麥肯錫公司融資業務顧問。擁有波恩大學物理學學位元和歐洲工商管理學院MBA學位。


圖書目錄:

第一部分 金融科技監管與戰略 1

第一章 金融科技公司的監管策略 3

第二章 金融服務監管概述 17

第三章 監管實踐 35

第四章 金融服務行業 69

第五章 零售金融服務產品 81

第六章 批發金融服務產品 103



第二部分 監管體系案例解讀 129

第七章 《另類投資基金管理人指令》 133

第八章 《反洗錢指令》 143

第九章 《銀行復蘇與處置指令》 151

第十章 《跨境支付條例》 159

第十一章 《消費者合同指令》 161

第十二章 《消費者信貸指令》 163

第十三章 《資本要求指令》 168

第十四章 《存款擔保計畫指令》 186

第十五章 《金融服務遠端銷售指令》 190

第十六章 《歐洲市場基礎設施監管條例》 193

第十七章 《電子錢指令》 199

第十八章 《通用資料保護條例》 202

第十九章 《市場濫用行為監管條例》 212

第二十章 《抵押貸款指令》 219

第二十一章 《金融工具市場指令》 226

第二十二章 《零售產品投資組合監管條例》 243

第二十三章 《支付服務指令》 248

第二十四章 《評級機構監管條例》 258

第二十五章 《可轉讓證券集合投資計畫指令》 262

第二十六章 《不公平商業行為指令》 273

附錄A 來自歐洲法律文本的重要定義 277

附錄B 用於法律參考的縮寫 293

譯者簡介 297


章節試讀:

推薦序

金融科技的重要性已成全球性共識,金融科技的出現改變了資訊獲取和管理的方式,正在重構金融業發展模式,成為改變金融業競爭格局的重要因素。在金融科技的助力下,突破傳統的商業模式,重構業務體系,改進服務流程,優化產品設計,提升服務效率,推動金融服務業的結構變革,是解決我國金融系統的供給與需求錯位的有效途徑之一。

我國的金融科技行業從線上支付起步,歷經多年發展,目前已經覆蓋支付、信貸、投資、保險、征信等業務,尤其是移動支付領域的發展已經領跑全球。一方面,越來越多的科技企業加入金融的行列;另一方面,傳統的金融機構通過金融科技子公司的模式,擺脫傳統模式的束縛,將科研部門由傳統的成本中心轉化為利潤中心,也拓展了盈利範圍。例如,銀行將各種不同的商業生態嫁接至開放銀行平臺之上,再通過這些商業生態間接為客戶提供各類金融服務,從而形成了共用、開放的銀行模式。

由於金融科技不是簡單的金融與科技的結合,而是科技與金融的全面融合,所以其風險特徵既有傳統的金融風險,也有底層技術造成的風險。傳統金融風險與底層技術風險的交匯融合,也產生了全新的問題。例如,在支付領域,如何明確資料所有權和使用權的邊界?怎樣在支援金融創新的同時兼顧資料安全與隱私保護等社會責任?臉書發佈的加密貨幣Libra該如何解決資料安全、反洗錢、反恐融資等問題?如何解決擁有大量資訊流、資金流和產品流等資料的科技巨頭公司,借助技術優勢形成新的金融寡頭?對科技巨頭呈現出的向全能型金融機構模式轉變的趨勢,該如何監管?

顯然,當前的分業監管模式可能已不能有效控制這些風險。在未來相當長的一段時間內,為防範金融科技的相關風險,監管機構一定要緊跟技術、市場和商業模式的發展演變。監管科技就是一個很好的緊跟技術、市場和商業模式的監管金融科技的模式。業界對於監管科技的定義基本達成共識,即通過科技手段,服務監管需求、提高監管效率。我個人認為,監管科技有助於金融科技回歸本源,主要表現在如下三大方面。

第一,積極發展監管科技是新形勢下防範化解金融風險的有力支撐。在人工智慧、區塊鏈、物聯網等技術的支援下,金融科技的業務、技術、網路、資料等多重風險呈現出交叉疊加效應,使金融風險具有傳染快、隱蔽性強、波及面廣的特點。利用監管科技提升風險資訊採集分析的即時性、準確性、全面性和可追溯性,能夠解決當下金融風險早期預警難、穿透識別難、防控覆蓋難等問題。

第二,監管科技把對傳統金融的監管與對科技服務的監管合理區分又有機結合,完善了現代金融監管體系。利用科技的力量,監管科技合理地區分金融業務和金融資訊服務業務,對於那些涉及資金運用和信用的資訊處理業務,必須“持牌經營”,從而可以適當地利用比例原則和均衡原則,防範金融科技領域中新金融寡頭的出現。

第三,從技術層面來看,監管科技是降低監管成本的有效途徑。2008年的金融危機引發了全球金融監管體系的重大變革,《巴塞爾協議》等新的監管措施顯著增加了監管成本和合規成本。以人工智慧、區塊鏈、大資料等金融科技技術為基礎,建立起以金融部門為中心、金融機構為節點,資料驅動的監管結構,使監管規則數位化、監管應用平臺化、監管資料獲取自動化、風險態勢分析智慧化、合規分析綜合化、監管模型開發自助化。這都將顯著降低監管成本,增強金融監管體系的自我完善、自我更新、自我反覆運算能力,有效緩解監管落後於科技的問題。

閱讀這本書,有助於讓金融科技公司的高管們,尤其是那些來自技術和單一產品背景的高管,能夠瞭解他們所面臨的總體監管環境,並制定相應的監管策略,特別是在公司擴張規模階段所需要的策略。很多人,特別是科技領域的人,將監管看成是一個阻礙,或者最多看成是不得已需要遵守的東西。從某種程度上來看這種看法是對的,畢竟遵守相應的法律法規是冗長乏味的,而且任務量很大。然而,從戰略的角度來看,這並不是一件壞事,因為從某種程度上說,如果一家公司能夠比其他公司更好地適應監管環境,那麼它就具有競爭優勢。而且,金融市場是一個高度關聯的系統,如果不對整個金融市場及其提供的產品和服務的範圍有一個深層次的瞭解,就不可能真正理解金融監管。而這本書有很大一部分內容就是對金融市場及其相適用的監管條例的描述。

總而言之,中國的監管科技發展仍處於起步階段,許多方面的應用尚在探索階段。梳理國外的經驗成果,系統分析國外的發展經驗尤為重要。林華教授團隊翻譯的這本《監管科技:重塑金融安全》在此時上市恰逢其時,能帶來一些對我國監管科技發展有益的思考。

蔡鄂生

2019年7月於北京

 
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