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商業經濟 財政貨幣金融
 
 
 
 
給年輕人的極簡金融課
 作  者: 童哲
 出版單位: 中信
 出版日期: 2019.06
 進貨日期: 2019/7/5
 ISBN: 9787521703702
 開  本: 16 開    
 定  價: 338
 售  價: 270
  會 員 價: 248
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編輯推薦:

1. 作者童哲,萬門大學創始人。善於用物理思維理解經濟金融,主講的相關課程累計播放量超千萬次。萬門大學學員已超1千萬。
2. 5分鐘 get 1個知識點,只需2.5小時,瞭解金融的邏輯。在人生的關鍵時刻,你可以做出*決策。
3. 28個日常生活場景,深入淺出地介紹了社會如何變富、企業如何參與社會運行、個人如何投資等與我們息息相關的問題,即學即用。
4. 文風通俗,從身邊事講經濟金融,通俗易懂、趣味性強。
5. 年輕人是未來世界的主人,年輕人懂金融,金融才有未來。


內容簡介:

這是一本“人人都能懂,懂了就能用”的經濟金融科普書。
30歲前,要不要借錢消費?該不該給自己買一份保險?
租房的錢,該不該用來買房還貸?
iPhone那麼貴,到底值不值得買?
買一瓶可樂,社會財富會增加多少?
打工或者創業,到底該怎麼選?
什麼樣的人在社會中能多賺錢?
通貨膨脹一定不好嗎?
金融危機是如何產生的?
所有問題背後都有金融邏輯。現代社會,除了要懂點經濟學,每個人還要有金融思維,明白經濟社會的運轉規律,快速做出*決策,做一個生活中的“明白人”。
《給年輕人的極簡金融課》通過28個生動的日常生活場景,深入淺出地解釋了社會如何變富、企業如何參與社會運行、個人如何投資等問題,讀者可以在獲得知識的同時,立即將其應用到自己的生活中。驚喜也許就在一瞬間!
在這本精彩的經濟金融科普書裡,你將跟隨萬門大學校長童哲一起,每5分鐘get1個知識點,洞悉日常生活現象背後的金融邏輯,即學即用。只需2.5小時,你就可以瞭解金融的邏輯,在人生的關鍵時刻,做出決策。


作者簡介:

童哲
萬門大學創始人。
19歲物理競賽全省狀元,被保送北京大學。
22歲入學考試全球前十,考入法國巴黎高師,攻讀理論物理。
25歲放棄蘇黎世聯邦理工讀博機會回國創業,創辦中國第一所網路大學——萬門大學。
26歲錄製800餘小時免費公開課,並在50多所大學做演講。
27歲被《人民日報》專版報導。
30歲帶領萬門大學影響超過1 000萬學生。
童哲善於用物理思維理解經濟金融,對把複雜知識進行本質抽取並傳播有著極大的熱忱。教過的學生中有中學生、大學生,也有小米的雷軍、美團的王興、搜狐的張朝陽這樣的互聯網大咖。
在萬門大學,童哲主講《CFA數學金融特訓班》《經濟金融兩日特訓班》《一天商學院》《金融工程三日特訓班》《狹義與廣義相對論兩日特訓班》《高等數學特訓班》《概率統計》等27門課程,這些課程的累計播放量超千萬次。


圖書目錄:

前言
第一章 社會財富是如何積累的001
買一瓶可樂,社會財富會增加多少004
什麼樣的人在社會中能多賺錢010
假如要制止鄰居放音樂,你會怎麼辦016
瑞典的公平和中國香港的效率,選哪個022
一部手機賣多少錢由誰決定?028
“靠勞動賺錢”與“靠錢生錢”034

第二章 企業是如何推動經濟發展的041
企業、公司知多少043
想要獲得利潤,就要做大做強050
為什麼大企業總想追求壟斷056
價格歧視一定是不好的嗎062
春運期間,火車票該不該漲價068
為什麼平臺才是最賺錢的大贏家074

第三章 貨幣與宏觀經濟081
“錢”是從哪裡來的084
通貨膨脹一定不好嗎090
為什麼明明租房更划算,房價還是這麼高097
只有黃金才是硬通貨103
人民幣與美元如何愉快地玩耍110

第四章 一切社會問題,都是經濟問題117
假如沒有了貧富差距119
打工或者創業,到底該怎麼選125
股份和股票131
期權:現代人玩的遊戲137
期貨:與高風險共舞143
金融危機是如何產生的150

第五章 投資與風險157
每一項投資,都有風險159
到底要不要買保險166
保險的存在,加大了道德風險的發生171
所有投資都以降低風險為目標178
要不要借錢消費185

附錄:一些重要的經濟指標191


章節試讀:

為什麼明明租房更划算,房價卻還是這麼高
房子的基本價值是用來住的,所以,房子不管是自己的還是租來的,只要能夠提供相同的“服務”,也就是只要能用來住,就提供了相同的價值。從這個角度來說,一套房子現在的成交價格應該和這套房子未來能夠收回的租金相同,這樣,這套房子才是物有所值的,這是房租與房價之間的基本關係。如果現在房子的銷售價格過高,我們完全可以選擇租房子,因為省下來的錢可以用以儲蓄或者消費。用簡單的數字來做說明,理論上,如果一套房子的產權是70年,每個月的租金是1萬元,一年租金是12萬元,70年的租金是840萬元,即這套房子的最高價格應該是840萬元。但是現在,在北京、上海、深圳這些一線城市,租金1萬元一個月的房子的價格大多超過1 000萬元。並且,金錢是有時間價值的,今年的1萬元與明年的1萬元的價值完全不同,今年的1萬元與70年後的1萬元的價值也完全不同。那問題就來了,所有人都知道租房比買房便宜,那為什麼房價還這麼高呢?
金錢的時間價值
今年的1萬元與一年之後的1萬元價值不同,它們的價值差可以用利率來計算。如果利率是5%,那麼今年的1萬元就應該與明年的10000元×(1 5%)=10 500元相同。換句話來說,在利率是5%的情況下,明年的10 500元與今年的10 000元相同。如果利率變為10%,那麼今年的1萬元就相當於明年的11 000元。如果利率為2%,那麼今年的1萬元應該與明年的10200元的價值相同。我們再反過來看,如果利率是5%,那麼明年的1萬元與今年的多少錢相同呢?我們要把上面的計算過程反過來,即10 000元/(1 5%)=9 523.8元。如果利率為10%,那麼明年的1萬元,就相當於今年的10 000元/(1 10%)=9 090.9元。如果利率為2%,那麼明年的1萬元,就相當於今年的10000元/(1 2%)=9 803.9元。
將明年的錢計算為今年的錢的過程叫 “現值計算”,即把未來的錢計算成現在的。那麼後年的錢呢?計算過程一樣,如果利率為5%,今年的1萬元到了後年就變成10000元×(1 5%)2=11 025元。後年的1萬元,相當於今年的10 000元/(1 5%)2=9 070元。那麼,70年後的1萬元相當於今年的多少錢呢? 10 000元/(1 5%)70=328.66元。也就是70年後的1萬元只相當於今年的328.66元。我們可以這麼理解,如果利率是5%,現在的328.66元,把它以複利的形式存到銀行,那麼70年後是1萬元。
如此來看,如果每年拿到12萬元的租金,連續拿70年,價值應該遠遠小於840萬元。如果每年拿到12萬的租金,連續拿70年,並且市場利率是5%,那麼拿到的所有錢的現值是232萬元。也就是說,你當下擁有232萬元和每個月拿1萬元的租金且連續拿70年的價值相同!
如果理解這個問題有難度,那我們來看另一個例子。假設因為拆遷,你拿到了1 000萬元的拆遷款,這個錢以現金的形式放在你的手裡,似乎不合適。於是,你諮詢銀行,想讓銀行給你推薦一個理財產品。理財經理考慮之後,為你量身定做了一款理財產品。你把1 000萬元全部存到這家銀行,作為回報,銀行每年給你20萬元,並且這20萬元是無期限的。只要有人拿著合同過來,銀行就同意支付給他20萬元。也就是說,子子孫孫每年都能到銀行拿到20萬元。他告訴你:“經過前面50年的領取,你就可以把所有本金都拿到了。50年之後,不管是你來,還是你的孩子、孫子來取錢,都是在拿紅利了。”這個理財產品是不是很誘人?
在你做決定之前,我給你一個選擇。假設現在的市場利率是2.5%,這已經很低了,2015年之前的5年期固定存款利率曾經達到5%以上。在2.5%的利率下,你將1000萬元作為存款存到銀行,每年能夠拿到1 000萬元×2.5%=25萬元的利息。並且,你可以永遠不動本金,每年取出利息。這樣,不管到什麼時候,只要利率為2.5%,你就能取到25萬元的利息。這麼看來,那個理財經理的方案並不合適,問題出在哪裡呢?答案是未來的錢和現在的錢的價值並不相同,不能簡單地加起來。如果現在的利率是2.5%,那麼在銀行存入800萬元,每年能拿到的利息收入是800萬元×2.5%=20萬元。因此,那個理財經理提供的方案的實際價值是800萬元。
我們用數學方法計算現值,可以用下面的公式。假定利率是r,每年的收入是20萬元。第一年的收入現值是20萬元/(1 r),第二年的收入現值為20萬元/(1 r)2。如果連續兩年,每年的收入都是20萬元,那麼這兩年的收入現值就是20萬元/(1 r) 20/(1 r)2。如果連續五年的收入都是20萬元,這五年的收入現值就是20萬元/(1 r) 20萬元/(1 r)2 20萬元/(1 r)3 20萬元/(1 r)4 20萬元/(1 r)5。如果是永久的收入,每年都是20萬元,現值是20萬元/(1 r) 20萬元/(1 r)2 20萬元/(1 r)3 20萬元/(1 r)4 20萬元/(1 r)5 ……20萬元/(1 r)n(n為無窮大)這是一個等比數列,通過公式,我們知道這個無窮數列的結果為20萬元/r。即如果利率是5%,那麼現值就是20萬元/0.05=400萬元,如果利率是4%,那麼現值就是20萬元/0.04=500萬元。
永久產權和70年產權到底差多少
瞭解了現值的概念之後,我們再來看一個網上經常討論的例子。許多國家的私人房產都是永久產權,中國的則是70年產權,那麼70年產權與永久產權是不是差很多呢?要想比較兩者的差別,還是要計算現值。我們假定每年房子可以為業主帶來a元的收益,這個收益可以通過租金收入的形式來體現。其實,我們計算時會發現,兩者每年到底帶來多少收益並不重要。假定銀行利率是r。那麼,永久產權能夠帶來的收益就是a/r,這可以通過剛才的公式計算得到。70年產權的房子帶來的收益是a/(1 r) a/(1 r)2 ……a/(1 r)70。只要連續計算70個數值,並相加就可得到,其實,這也有一個公式,70年的收益現值是a×(1 r)70]/r。兩個現值進行比較,可得知70年產權的現值是永久產權的1-1/(1 r)70,那麼這個數到底是多少呢?如果r是5%,那麼這個數就是0.967。也就是說,如果市場利率是5%,那麼70年產權相當於永久產權的96.7%。如果r是10%,那麼這個數就是0.9987,也就是說,如果市場利率是10%,那麼70年產權相當於永久產權的99.87%。如果r是2%,那麼這個數就是0.7499,也就是說,如果市場利率是2%,那麼70年產權相當於永久產權的74.99%。如果r是4%,那麼這個數就是0.9357,也就是說,如果市場利率是4%,那麼70年產權相當於永久產權的93.57%。從這個角度來看,70年產權與永久產權的差距並沒有我們想像的那麼大,保守估計,市場的投資回報率,或者說國際上公認的比較合理的長期利率應該是4%,也就是說,70年產權應該相當於永久產權的93.57%。
漲價的預期,推高了房價
現在,我們回答這個問題:為什麼房租這麼便宜,房屋價格還這麼高呢?
第一個方面,我們計算時沒有考慮房屋本身的增值。如果房屋的價格不上漲,那麼僅僅考慮房租,並計算現值是完全沒問題的。但是,考慮到未來房屋價格的上漲,並且在當前環境下,中國房屋價格每年的上漲幅度很大,這就造成了人們對房屋價格還會繼續上漲的預期。在這種預期下,房屋的性質就發生了改變,房屋不僅是用來住的,還擁有了投資的屬性,因此,現值計算時必須考慮房屋未來增值的可能,將這部分價值加入現值中,房屋的現價就肯定會漲起來。在發達國家,由於房屋價格的上漲幅度並不是那麼大,房租的現值接近於購買房屋的價格,這也就是發達國家很多人願意租房而不願意買房的原因。
第二個方面,國家對租房市場的保護不夠。國外成熟的租房市場對承租方有較為完善、全面的保護。比如,租房時重要的一條原則是 “買賣不破租賃”原則,也就是說不管房屋的所有人是誰,都應該保護租戶的利益。這意味著,當房子處於承租狀態的時候,業主是沒有辦法將租戶“趕”出去的,即使房屋所有人發生了改變,原來的合同也是有效的。但在中國,由於法律對承租方的保護力度不夠,常常發生房屋所有人以任意理由將房子收回的情況。在一些旅遊城市就有過類似的情況,當這個城市的旅遊業還不發達的時候,房屋租金不高,租戶以較低的價格承租了房屋。幾年後,旅遊市場逐漸成熟,租戶的收入在增加,房屋所有人就開始以各種理由增加租金或者試圖終止合同。正是這種法律制度的不健全,使公眾更傾向于買房而不是租房,這也就不斷推高了房屋的價格。


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