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商業經濟 財政貨幣金融
 
 
 
 
區塊鏈金融時代
 作  者: 龐引明/李柏宇/宋智禮
 出版單位: 中信
 出版日期: 2019.12
 進貨日期: 2020/4/20
 ISBN: 9787521709612
 開  本: 16 開    
 定  價: 510
 售  價: 408
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編輯推薦:

1. 區塊鏈 金融,熱點話題。
2. 區塊鏈 人工智能,在金融行業的應用前景。
3. 區塊鏈、金融科技、人工智能、智能投顧、智能量化等金融領域熱點話題解讀。
4. 深耕區塊鏈、金融等領域,並有多年實踐經驗的作者團隊,為我們解讀海量數據、可靠信息、靈活融資、私人定制的新金融時代,為金融從業者提供參考和指導。
5. 魏尚進、張軍、費方域、林采宜領域專家聯袂推薦。


內容簡介:

《區塊鏈金融時代》站在金融行業應用的視角,梳理區塊鏈、人工智能以及兩者的融合對金融行業帶來的影響、衝擊及變革。區塊鏈和人工智能將開啟金融故事的嶄新章節,重塑數據可信與業務精準的新型金融系統。


通過對交易支付管理、精準用戶畫像分析、線上徵信模型建立、智能投顧等模型優化過程的闡述,《區塊鏈金融時代》一書深入淺出地論述了區塊鏈和人工智能技術應用的結合點、結合方式,為金融從業者提供參考和指導,幫助其解決實際工作中遇到的問題。另外,該書結合上述行業應用提出了一些新的思路和觀點,探索新技術相對傳統技術的優缺點,通過對比手段,如人工智能畫像和傳統畫像對比等,加強讀者對技術理解的深度和廣度;啟發讀者創新思維,思考解決問題的新方法。


通過分析金融應用中的核心問題,如怎樣使業務模型更精準?如何解決數據孤島問題等。《區塊鏈金融時代》一書對區塊鏈和人工智能技術的結合方式進行探索;並對行業應用的若干關鍵問題進行分析,指出其中的痛點和不足,幫助技術從業者了解行業及應用的瓶頸,助力區塊鏈、人工智能等技術的發展與進步。


作者簡介:

復旦計算機軟件與理論專業博士,中國社科院研究生院金融學博士。現任鏈極智能科技(上海)有限公司董事長兼總裁,巴拿馬運河銀行執行董事。工信部區塊鏈國家標準編寫組成員,IEEE區塊鏈國際標準小組成員,中國區塊鏈技術和產業發展論壇副理事長,上海區塊鏈協會理事及智庫專家,中國管理科學學會金融科技研究院專家,中國港口協會理事,金磚智庫(CBGG)及世界金融論壇常務理事,上海市互聯網金融行業協會理事,上海現代服務業聯合會金融科技專業委員會理事,復旦大學IT同學會副會長,復旦軟件學院MSE專業學位顧問,上海交通大學金融EMBA導師,中國科技大學金融學碩士生導師,中國建設銀行飛馳學院特聘專家,中國社科院上海研究院現代金融研究中心兼職研究員,中國金融科技六十人論壇秘書長,陸家嘴綠色金融理事會副理事長。


發表學術論文20余篇。出版《互聯網金融與大數據分析》《FinTech與資產證券化》《區塊鏈:重塑新金融》。復旦大學計算機科學與應用專業博士,長期從事軟件算法研究、軟件架構設計及創新業務發展工作。曾先後在中國石化河南公司、Autodesk中國研究院(上海)、綠地金控互聯網金融事業部、鑫苑科技集團、中設數字等多家公司任職,並擔任多個重要職務。2016年聯合創立上海匠拙技術股份有限公司,致力於研發圖形技術、安全存儲技術,申請多項專利,出版多本專著。


在軟件工程、人工智能、區塊鏈方面有豐富的項目經驗和經歷。發表專業學術論文10余篇,參與編寫《區塊鏈:重塑新金融》。上海應用技術大學研究生導師,復旦大學理學博士。在IEEE Transaction、Optics Express等國外期刊發表多篇學術論文(SCI3篇,EI多篇)。授權發明專利3項,主持上海自然科學基金面上項目、復旦大學上海智能信息處理重點實驗室開放課題、上海聯盟計劃、學校發展基金,主持橫向課題4項。
主要研究方向:圖像處理、人工大腦、智能化機器人,目前致力於創建新型人工大腦的相關研究。


圖書目錄:

自序
前言
第一章 知識創新是科技浪潮的強勁動力 1
人工智能科技浪潮引領時代發展 3
區塊鏈:下一次科技浪潮漸行漸近 12
第二章 區塊鏈在銀行業的應用 27
區塊鏈技術在金融領域的應用現狀 29
區塊鏈應用帶給傳統商業銀行及投資銀行的挑戰和機遇 36
區塊鏈在銀行業務中的應用探索 43
第三章 融合區塊鏈及人工智能方法的用戶畫像系統 57
傳統用戶畫像分析 59
區塊鏈數據驅動的人工智能用戶畫像系統 71
核心問題及應對措施 75
用戶畫像系統將更精準 80
對接互聯網貸款系統以提高風險控制水平 81
第四章 融合區塊鏈及人工智能理論的金融徵信模型 99
傳統徵信模型 101
大數據驅動的人工智能徵信系統 115
區塊鏈徵信 119
人工智能和區塊鏈融合下的徵信 124
第五章 智能投顧系統 129
智能投顧市場發展概況 131
智能投顧核心業務及優勢 133
智能投顧市場案例分析 140
新技術浪潮下的智能投顧 144
第六章 區塊鏈技術變革供應鏈金融業務 149
供應鏈金融應運而生 151
常見的供應鏈金融的業務模式 156
傳統供應鏈金融痛點 161
高新技術促進供應鏈金融發展 163
區塊鏈應用於供應鏈金融的實踐分析 173
區塊鏈在供應鏈金融中面臨的問題和挑戰 191
第七章 區塊鏈與人工智能的融合方式:區塊鏈的智能化和平台化 195
區塊鏈與傳統數據庫的對接探索 197
區塊鏈平台上的人工智能模型 201
物聯網與區塊鏈的結合 206
人工智能方法與區塊鏈的結合方式及方向 208
第八章 新一代自主智能合約 213
傳統區塊鏈智能合約 215
智能合約的應用 217
實現基於人工智能算法的智能合約 219
智能合約給金融業務帶來的新變化 222
新一代自主智能合約的金融應用場景分析 223
第九章 區塊鏈應用的新發展與反思 227
區塊鏈的發展現狀 229
數字貨幣與區塊鏈——鏈克是數字貨幣嗎 231
ICO的未來在何方 237
區塊鏈新技術發展,機遇與挑戰並存 240
大數據與區塊鏈的碰撞 244
第十章 聚焦人工智能,讀懂下一個時代 247
如何更好、更全面地理解人工智能 249
人工智能時代,數據是靈魂 257
下一個科技浪潮 261
參考文獻 265


章節試讀:

區塊鏈:下一次科技浪潮漸行漸近
區塊鏈技術日漸成熟
區塊鏈(Blockchain)是一種集合分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法和其他計算機技術於一體的新應用模式。其中,共識機制實質上是一種數學算法,該算法能夠在區塊鏈系統中各節點之間建立信任,獲取權益。區塊鏈技術是這個時代非常重要的創新技術之一,它將給我們的生活帶來翻天覆地的變化。2008年,中本聰(Satoshi Nakamoto)發表了一篇論文《比特幣:一種點對點的電子現金系統》(Bitcoin:A PeerQtoQPeer Electronic Cash System),首先提出了區塊鏈技術,並詳細闡述了如何構建一個新的、去中心化的、不需要信任基礎的點到點交易系統的方法。比特幣的成功運行間接證明了該技術的可行性及可靠性。
在過去的兩年,無論是區塊鏈相關技術的研究還是區塊鏈技術的應用,都呈現出快速增長的趨勢, 這是人類信用機制發展的重要里程碑。區塊鏈技術有可能徹底改變雲計算,並重塑社會活動形式,促進價值互聯網的普及。與傳統技術相比,區塊鏈技術最大的優點是提供了一種去中心化的信用創造模式,使雙方在沒有第三方大型金融機構背書的情況下開展經貿活動,從而實現低成本的價值交換。

區塊鏈技術的上述優點可以為許多領域的現有應用帶來技術創新。例如,金融領域顛覆式的變革便是數字貨幣的出現。從理論上講,由於區塊鏈技術是構建高級金融應用的關鍵技術,這類變革將不斷擴展到債券、信用貸款等領域,未來可能會進一步擴展到政府管理、科學、文化和藝術等領域。

嚴防數據源頭造假
區塊鏈在實際社會中被廣泛使用的前提是雙方可以在沒有信任的情況下避免欺詐行為。通常,實際金融交易活動是通過第三方機構進行背書,建立交易各方的信任,成功防止欺詐行為的;區塊鏈則通過數學算法來建立交易各方之間的信任,也就是讓數學算法代替第三方機構背書,通俗地講,就是讓算法為交易各方創造信用,在此基礎上達成共識。
在區塊鏈中,所有規則都以區塊鏈代碼的形式出現,參與交易的各方不需要任何信用機構進行背書,也不需要驗證對方的道德與信用,而是把這些全部交於數學算法,讓數學算法來保證交易的可靠性、安全性。客戶只需要信任這些數學算法,就能相互信任,以達成共識,完成交易活動。

智能賬本能記賬嗎
在傳統的中央銀行模式下,我們在交易時,為什麼需要如銀行、阿里巴巴、騰訊這些第三方中心化機構? 因為人們不信任彼此。例如,A借給B 200元,但B不承認,銀行可以幫助解決這個問題。A借給銀行200元(存),B從銀行取出200元(取/借),銀行負責記錄這筆交易。在現實生活中,依賴第三方中心化公司記賬隨處可見。例如,網上購物時,我們需要淘寶和京東等;貸款需要可靠的小額貸款公司; 發行新書要通過某個出版社……由於人們之間的不信任,或者維持信任的風險太大、成本太高,我們需要這類中心化的可靠的第三方公司背書。但第三方中心化的業務模式會給我們帶來低效率的服務、煩瑣的流程和價值的分流。例如,銀行處理業務效率低下,小額貸款公司放貸流程煩瑣,淘寶、京東收租利潤分流等。這是我們所處的依靠第三方公司來支持信任的世界。
區塊鏈世界是一個全新的世界,不需要中心化的第三方公司,所有交易信息都是公開的,每個人都可以參與記賬。比特幣是世界上第一個使用自動結算的可行的區塊鏈應用程序,賬務是開放的,信息不會被篡改,隨時可以查詢,這顛覆了傳統的金融模式,繞過了中心化的第三方公司,參與交易的各方可以實現直接交易。這種交易相較於傳統交易更加高效,成本更低,更加開放。想象一下區塊鏈技術未來可能的應用:當你需要把大量的錢轉移給一個外國朋友時,無須冗長的環節,直接到賬;如果你出版一本書,不必擔心出現盜版。隨著互聯網的發展,出行選擇滴滴打車或共享單車,點外賣選擇餓了麼或美團,微信、支付寶這類便捷支付無處不在。當我們在網上支付時,買賣雙方需要依靠第三方公司的信任來完成交易。這些第三方公司擁有大量的交易數據和信息,一方面,信息丟失會引起嚴重後果,另一方面,審查和清理交易數據會造成延誤,管理這些大量數據的成本高昂。

那麼,區塊鏈技術是如何實現的呢?例如,有一支軍隊去占領敵人的要塞,每個士兵都戴著特殊的頭盔。頭盔上有一個紅色的按鈕,占據一個堡壘,軍隊總部將給予獎勵。首先,士兵A占領了要塞1,並通過頭盔向其他士兵宣布他已占領了要塞1,此時,頭盔將記錄要塞1的坐標,並將其與A的喊話一起發送給所有其他士兵,其他士兵將通過頭盔聽到A的喊話。然後,其他士兵按紅色按鈕表示此消息已同步錄製。所以,每個人都知道要塞1被A占領了,A獲得了獎勵。之後,其他士兵就會去占領其他堡壘,以同樣的方式傳播他們的戰績。這樣,在這場戰役中,不同士兵占領不同堡壘的信息被存儲在每個士兵的頭盔中。

在這裡,頭盔是公共賬本(嚴格來說是一個頭盔程序),每個士兵都參與了記賬(按紅色按鈕),每個捕獲的信息形成一個區塊,並且所有信息按照一定順序排列以形成區塊鏈。除了簿記(按紅色按鈕)之外,士兵還必須爭取得到打包新數據的權力(占領堡壘)。這種共享記賬有如下優點:(1)去中心化,賬本是大家共同記錄和維護的,誰先記錄並不重要,因為有激勵(一定量的比特幣獎品),就會有人去做,不需要第三方干預。(2)數據不能被篡改,如果要修改數據,必須修改51%以上的節點信息才能成功。想象一下,如果有100萬人(區塊鏈節點的數量實際要多得多),修改一半以上的頭盔信息幾乎是不可能的。(3)信息公開透明,每個人都可以在自己的頭盔中找到這個交易信息(所有的堡壘被占領信息都記錄在每個人的頭盔中)。

區塊鏈浪潮衝擊金融行業
區塊鏈技術的出現將促使傳統金融業務模式發生翻天覆地的變化。首先,在金融交易數據方面,存放在區塊鏈系統中的數據的安全性更高,區塊鏈技術本身能夠有效地保證交易數據的安全性和真實性。另外,區塊鏈技術去中心化的特徵,可以使數據更加透明,更有利於實現數據的共享,從根本上解決大量數據在第三方金融機構集中和形成信息孤島的問題。其次,區塊鏈技術本身不僅能夠實現數據信息的永久性存儲,而且能夠通過對數據增加附加信息來實現數據信息歸屬的標識和產權的確認,這種機制能夠有效地解決大數據共享與隱私保護之間的內在矛盾。這意味著每個個體都可以擁有自己的數據資產,這些數據資產同樣可以帶來相應的信用和其他衍生價值。最後,區塊鏈技術依賴程序算法,實現公開透明的交易規則,使所有參與節點能夠自動運行,共同維護,共同進行信用支撐,打破傳統金融體制中的精英壟斷,通過民眾廣泛參與發展普惠金融。
區塊鏈技術還將促進金融監管模式的創新。將法律和監管條文以程序編碼或其他方式寫進每個電子交易合同,能夠提高監管滲透度,優化監管效率,實現金融監管機構對網絡平台(包括 P2P網貸、眾籌等)的有效監管。區塊鏈用數學算法對傳統信任機制進行重構,不再需要第三方的背書,這避免了傳統金融活動中的法律和制度風險,並為其應用帶來一定的革新。區塊鏈還可以被廣泛應用於金融以外的領域。簡而言之,它可以被應用於任何需要社會信任的領域。例如,被應用於法院,區塊鏈技術可以簡化民事訴訟中的電子證據保存和驗真問題。

區塊鏈數字貨幣
區塊鏈技術在金融領域有著廣泛的應用,數字貨幣便是其中之一,這也是區塊鏈技術非常成功的應用案例。目前,互聯網上有多種數字貨幣,其中最成功的可能就是比特幣。

數字貨幣的優點包括以下幾個方面。
(1)數字貨幣的發行量與流通不會被人為操縱。基於區塊鏈的數字貨幣具有去中心化特性,貨幣本身是通過P2P算法來發行的,所以不能被人為操縱。數字貨幣具有免稅、免監管的優點。
(2)數字貨幣更加穩定。基於區塊鏈的數字貨幣運行於P2P網絡,不是由某個固定機構發行的,因此不能被人為關停。
(3)數字貨幣可以跨越國界。例如,從一個國家匯款到另外一個國家,客戶只需輸入對方地址並提交,相應的P2P網絡就能完成匯款操作並給出提示。
數字貨幣的缺點包括以下幾個方面。
(1)數字貨幣的交易往往是通過網站進行的,而網站容易受到攻擊,這無疑給數字貨幣的穩定性帶來了不利的影響,這也顯示出數字貨幣的脆弱性。
(2)基於區塊鏈的數字貨幣的交易是在P2P網絡上完成的,根據區塊鏈的規則,有效的交易活動必須經過P2P網絡節點的確認,這需要一定的時間,從而導致交易過程較長。
(3)由於投機者的介入,基於區塊鏈的數字貨幣可能會出現較大的價格波動。

區塊鏈支付系統
隨著區塊鏈相關技術的發展和成熟,區塊鏈迅速被應用於許多行業,如證券行業等。同時,基於區塊鏈的支付系統也將不斷取代傳統的支付系統。
與傳統的交易系統相比,基於區塊鏈的支付系統可以使交易活動效率更高、成本更低。SWIFT(環球銀行金融電信協會)在一項報告中發布了一系列研究成果,其中包括 SWIFT如何利用區塊鏈技術進行金融結算和數字身份管理,以降低金融活動的成本,從而最大限度地獲得利潤。利用區塊鏈技術可以降低物聯網的運營成本,其中區塊鏈技術提供的共識機制,可以在各節點間建立固定的信用機制,為實現設備的自我維護、管理和節省成本提供了可行的解決方案。此外,基於區塊鏈技術,用戶能夠以更低的成本完成跨境轉賬,並且能夠實現及時到賬。在去中心化的機制下完成跨境轉賬擁有巨大的市場空間。

區塊鏈徵信
平安證券發布的一份報告稱,中國徵信行業規模將達千億元。富國銀行預計中國個人信貸市場總額將超過2 000億元。無論未來的市場能否達到這個規模,可以肯定信貸市場的空間是巨大的。然而,現在這一產業被劃分為一個個孤島,信息不能共享,數據所包含的價值不能被充分挖掘。
不想共享自己的數據,又想獲取第三方數據資源,是信用收集行業的核心問題。傳統技術架構無法解決這個問題,而區塊鏈相關技術提供了一條有效途徑。把所有參與者的核心業務數據保存到本地數據庫服務器,這樣各方可利用區塊鏈服務提供的接口,查詢所需要的數據,並把數據需求轉發給數據供應方,從而既可以查詢和利用其他海量數據資源,又能保證自己核心業務數據的安全。

 
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